Что такое автоломбард

Сумма

50 000 ₽

500 000 ₽

Срок

7 месяцев

32 месяца

Ежемесячный платеж 1 260

Ставка 2,74% в месяц

Досрочное гашение возможно в любой момент.

Получить деньги

Не является публичной офертой. Подробно в Общих условиях и Правилах предоставления микрозаймов. Платеж каждые 4 недели.

Содержание

Как получить займ в автоломбарде Как выбрать легальный и надежный автоломбард? Где находится машина после оформления займа? Что будет, если вовремя не выплатить заём? Caranga как альтернатива автоломбарду

Автоломбард — это финансовое учреждение, которое предлагает займы под залог автомобиля. В отличие от классических банков, автоломбарды не требуют подробной проверки кредитной истории или уровня дохода, что делает их доступными для широкого круга заемщиков. Процесс получения денег в автоломбарде обычно занимает около часа и требует минимум документов.

Однако стоит учитывать, что процентные ставки в автоломбардах выше, чем в банках. Если заемщик не возвращает долг в установленные сроки, автоломбард имеет право продать заложенный автомобиль для покрытия задолженности.

Для вашей безопасности важно обращаться только в легальные автоломбарды, которые находятся в реестре ЦБ РФ. Перед обращением рекомендуется проверить, есть ли организация в официальном реестре Банка России, что гарантирует защиту ваших прав как потребителя.

Особенности и условия

Процентные ставки. Максимально допустимые проценты по займам в ломбардах регулируются Банком России, который обновляет эти ставки каждый квартал.
Сроки займа. Согласно законодательству, максимальный срок займа в ломбарде ограничен одним годом. Однако это ограничение часто обходят путем постоянного продления срока.
Суммы займа. В автоломбардах обычно предоставляют займы в размере до 60-80% от оценочной стоимости автомобиля.
График работы ломбардов. Они могут работать с 8:00 до 23:00, предоставляя услуги в удобное для клиентов время. Однако стоит отметить, что процесс залога автомобиля требует личного присутствия и не может быть выполнен онлайн.
Гибридный вариант работы. Ломбард может работать от имени МФО, поэтому очень важно узнать, у какой конкретно компании вы собираетесь взять займ.

Требования автоломбардов к автомобилю и заемщикам

Отсутствие правовых препятствий. На автомобиле не должно быть зарегистрировано угона, ареста, других финансовых обременений (например, если автомобиль уже заложен в другой финансовой организации).
Техническая исправность и внешнее состояние. Автомобиль не должен иметь серьезных технических неисправностей или повреждений, которые могут затруднить его последующую реализацию.
Возраст. Чаще всего автоломбарды принимают иномарки до 20 лет. Можно заложить и отечественные авто возрастом до 7-15 лет.
Гражданство. Заемщик должен быть гражданином РФ.
Возраст. Заемщик должен быть старше 18 лет. В некоторых автоломбардах устанавливается верхний возрастной предел, который может достигать 65 лет.
Документы. Обязательно наличие паспорта РФ. Необходимы ПТС и СТС на автомобиль.
Регистрация. Наличие регистрации по месту проживания или пребывания.

Эти требования помогают автоломбардам минимизировать риски и обеспечивать законность проведения финансовых операций.

Как получить займ в автоломбарде

Подача заявки. Для начала вам нужно оформить заявку на займ. Это можно сделать, заполнив форму на сайте автоломбарда для предварительной оценки вашего автомобиля или путем личного визита в офис компании.
Оценка автомобиля. После подачи заявки следует посетить офис автоломбарда, где сотрудники бесплатно произведут оценку стоимости вашей машины. На основании этой оценки будет определен максимальный размер займа, который вам могут предоставить.
Оформление договора. Если условия займа вас устраивают, вы оставляете машину в залог у автоломбарда. Вам выдают залоговый билет, который может быть оформлен как в бумажном, так и в онлайн-формате. В залоговом билете будут указаны все важные детали: описание и оценочная стоимость автомобиля, сумма займа, срок погашения, полная стоимость кредита в рублях и проценты годовых, штрафы за просрочку платежа и правила досрочного погашения.
Погашение займа. Вы обязаны выплатить долг согласно условиям договора в установленные сроки. После полного погашения займа, вы можете получить ваш автомобиль обратно.

Как выбрать легальный и надежный автоломбард?

Изучение отзывов и рекомендаций. Начните с анализа отзывов в интернете и консультаций с друзьями, родственниками или знакомыми, которые уже воспользовались услугами автоломбардов. Личные рекомендации могут быть особенно полезны, так как отзывы в интернете иногда могут быть необъективными.
Проверка регистрации. Убедитесь, что выбранный автоломбард зарегистрирован в реестре Центробанка России. Наличие ломбарда в реестре гарантирует, что организация действует в рамках законодательства и под контролем государственных органов.
Опыт работы на рынке. Предпочтение следует отдавать организациям, которые имеют длительный стаж работы в финансовой сфере. Это свидетельствует о стабильности и надежности автоломбарда.
Условия кредитования. Внимательно изучите условия предоставляемых займов, включая размер процентной ставки (годовая или месячная), возможность досрочного погашения долга, а также регулярность погашения займа (ежемесячно или одним платежом).
Прозрачность договора. Прочтите ключевые пункты договора. Обратите внимание на наличие упоминаний о конфиденциальности сделки.

Где находится машина после оформления займа?

После оформления займа в автоломбарде ваш автомобиль будет размещен на охраняемой стоянке. Это обеспечивает безопасность транспортного средства в течение всего периода залога. Согласно законодательству, ломбардам запрещено использовать заложенные автомобили, поэтому вы можете быть уверены, что на вашем авто никто ездить не будет. Это мера предосторожности гарантирует, что автомобиль останется в неизменном состоянии до момента возвращения долга.

Кроме того, автоломбард застрахует ваш автомобиль за свой счет на время хранения. Это означает, что в случае угона или повреждения автомобиля во время хранения вы имеете право на получение страховой компенсации. Однако следует помнить, что если вы не выполняете условия договора, и не возвращаете займ в срок, право на получение страховой выплаты переходит к ломбарду.

Что будет, если вовремя не выплатить заём?

Если вы не сможете выплатить заем в установленные сроки, автоломбард может предложить вам несколько вариантов для решения этой проблемы. Один из распространенных вариантов — пролонгация договора, то есть продление срока займа. Для того чтобы переоформить займ, вам необходимо будет сначала полностью погасить все начисленные проценты за предыдущий период. Если у вас по-прежнему не будет средств для погашения, ваш автомобиль останется на стоянке ломбарда до тех пор, пока вы полностью не выплатите долг.

В случае, если заемщик и далее не в состоянии выполнить свои обязательства, автомобиль может быть передан в собственность ломбарда. После этого ломбард имеет право выставить технику на продажу на вторичном рынке для покрытия долга. В крайних случаях могут быть задействованы приставы-исполнители для возврата задолженности.

Есть и другой вариант, который некоторые ломбарды предлагают своим клиентам — продажа автомобиля самим заемщиком. Это может быть выгодно для обеих сторон: ломбарду не нужно тратить время и ресурсы на поиск покупателя, а заемщик может продать автомобиль более выгодно, чем при реализации через ломбард. Если после продажи автомобиля и погашения долга останутся средства, они переходят в собственность бывшего владельца.

Необходимо также учитывать возможные неустойки за просрочку платежа. По закону, размер неустойки может составлять до 0,05% от суммы просроченной задолженности в день, если ломбард продолжает начислять проценты. Если проценты не начисляются, неустойка не может быть больше 0,1% в день. При этом общая сумма процентов, комиссий и неустойки не должна превышать размер выданного займа более чем в 1,3 раза. Это законодательное ограничение помогает защитить права заемщика от чрезмерных финансовых нагрузок.

Caranga как альтернатива автоломбарду

Caranga не является автоломбардом, это сервис, который принадлежит ООО МКК «Онлайнер». Микрофинансовые компании могут принимать в залог не только автомобиль, но и ПТС, не нарушая закон. В отличие от автоломбардов, где автомобиль остается на стоянке до полного погашения долга, Caranga позволяет клиентам сохранять за собой как автомобиль, так и связанные с ним документы на весь период кредитования. Это делает компанию Caranga привлекательным вариантом для тех, кто не может позволить себе сдать свое транспортное средство в залог.

Caranga выдает займы в размере от 50 000 до 500 000 рублей сроком от 7 до 13 месяцев. Весь процесс оформления проходит онлайн через удобный сайт компании, что значительно упрощает получение микрокредита. Оценка автомобиля проводится дистанционно по фотографиям, что избавляет клиента от необходимости посещать офис компании. Процентная ставка за пользование займом начинается от 2,74% в месяц. Caranga включена в реестр ЦБ РФ, поэтому ее деятельность строго регламентирована и регулируется законами РФ.

Кроме того, компания рассматривает заявки на получение денежных средств даже от клиентов с испорченной кредитной историей, предоставляя шанс на финансовую поддержку тем, кто не может получить кредит в банке. Сервис предлагает поддержку жителям любых регионов.

e.popova

Как вам статья?

Вопросы и ответы

Можно ли оформить займ под залог ПТС в автоломбарде?

Займ под залог паспорта транспортного средства (ПТС) в автоломбарде — это практика, незаконная. В России существует четкая законодательная база, регулирующая деятельность ломбардов. Законодательно установлено, что для оформления займа под залог автомобиля необходимо физически передать автомобиль, что подразумевает его нахождение на охраняемой стоянке ломбарда до полного погашения долга. Однако некоторые нелегальные кредиторы предлагают схемы, где заем выдается под залог ПТС, при этом автомобиль остается у владельца. Такие предложения не только вводят в заблуждение, но и нередко связаны с высокими рисками, включая возможность потери автомобиля при несоблюдении условий сделки. Особую осторожность следует проявлять, если ломбард, предлагающий такую схему, не зарегистрирован в официальном реестре ломбардов Центрального банка России. Это красный флаг, указывающий на нелегальный статус такого кредитора. Сотрудничество с такими организациями может привести к серьезным финансовым потерям и юридическим проблемам. В случае сомнений в законности операций кредитора целесообразно обратиться за консультацией к юридическим специалистам или напрямую в Центральный банк для проверки легитимности организации.

Может ли автоломбард использовать мой автомобиль?

В соответствии с регламентом работы автоломбардов и законодательством Российской Федерации, автоломбард не имеет права использовать ваш автомобиль, переданный в залог. При приеме автомобиля в ломбард происходит опечатывание, запись текущего пробега, объема топлива в баке, а также состояния автомобиля. Эти меры предпринимаются для того, чтобы зафиксировать точное состояние транспортного средства на момент его сдачи в ломбард. Опечатывание автомобиля гарантирует, что никто не сможет им пользоваться в период залога. Если пломба будет нарушена, владелец автомобиля имеет полное право обратиться в суд. В таких случаях действует статья 886 Гражданского кодекса РФ, согласно которой ломбард несет материальную ответственность за сохранность заложенного имущества. Это означает, что любое использование автомобиля без согласия владельца или нарушение условий хранения, которые привели к повреждению или утрате автомобиля, обязывают ломбард возместить причиненные убытки. Таким образом, ломбарды строго контролируются в отношении использования заложенных автомобилей, и любые действия, связанные с эксплуатацией или изменением состояния вашего автомобиля в период залога, категорически запрещены. Ваши права как залогодателя защищены законом, и в случае любых нарушений вы имеете право на судебную защиту и компенсацию.

Что выбрать: кредит под залог в банке или займ в автоломбарде?

Кто может выкупить машину из автоломбарда, если у клиента нет такой возможности?

Если клиент автоломбарда по каким-либо причинам не может лично заниматься вопросами выкупа своего автомобиля, он может уполномочить другого человека сделать это за себя. Для этого клиенту необходимо оформить генеральную доверенность на имя представителя. Эта доверенность должна быть заверена у нотариуса, что придает ей юридическую силу. С помощью генеральной доверенности представитель получает право не только на выкуп автомобиля, но и на выполнение других действий, связанных с договором займа, включая его пролонгацию. Это может быть актуально, если, например, для сбора необходимой суммы требуется больше времени, чем предусмотрено первоначальными условиями займа. Доверенность должна четко указывать, какие именно полномочия передаются представителю, включая право подписывать от имени клиента любые документы, связанные с займом и управлением автомобилем. Она также должна содержать данные обоих сторон (клиента и представителя), точное описание автомобиля и срок действия доверенности. Такое юридическое решение обеспечивает клиенту гибкость и уверенность в том, что его интересы будут представлены даже при невозможности личного участия в процессе выкупа автомобиля из автоломбарда. Это особенно важно в случаях, когда присутствие клиента при выкупе ограничено из-за форс-мажорных обстоятельств, таких как болезнь или отъезд.

Сколько времени занимает процедура оформления документов для предоставления займа под залог авто?

Процедура оформления документов для получения займа под залог автомобиля в автоломбарде может занять разное время, в зависимости от конкретных обстоятельств. В среднем, этот процесс занимает около полутора часов. Хотя автоломбарды часто указывают на своих сайтах, что оформление может быть выполнено за 30-40 минут, на практике этого времени часто недостаточно. Процедура может затягиваться по разным причинам, например, из-за задержек с проверками на специализированных сайтах или трудностей с чтением номерных агрегатов транспортного средства. Эти задержки объясняются необходимостью проведения тщательной проверки автомобиля, которая включает в себя проверку юридической чистоты транспортного средства, его технического состояния и подлинности документов. Автоломбард должен убедиться, что автомобиль не числится в угоне, не находится в залоге у другой кредитной организации и не имеет других юридических препятствий для использования в качестве залога. Все эти проверки требуют времени для сверки с базами данных, что может приводить к дополнительным задержкам. Таким образом, потенциальным заемщикам стоит быть готовыми к тому, что процесс оформления займа займет больше времени, чем заявлено на сайте ломбарда.