Как сдать машину в ломбард

Содержание

Автоломбард — это специализированное финансовое учреждение, которое предлагает займы под залог автомобилей. Это удобный способ получения краткосрочного финансирования для владельцев машин, которым срочно нужны денежные средства. Процесс работы автоломбарда прост: клиент передаёт свой автомобиль на специальную автостоянку, а взамен получает деньги — обычно определённый процент от рыночной стоимости машины. 

Одним из ключевых преимуществ автоломбарда является скорость получения займа. В отличие от классических банковских кредитов, займы в автоломбарде можно оформить гораздо быстрее и проще, часто без необходимости проверки кредитной истории или подтверждения дохода. Это делает автоломбарды привлекательным вариантом для тех, кто сталкивается с временными финансовыми трудностями и кому нужны деньги «здесь и сейчас».

Какие займы предоставляет автоломбард

Автоломбард имеет право предоставлять займы только под залог авто. Этот вид предусматривает передачу вашего автомобиля в залог ломбарду. На время действия договора автомобиль размещается на охраняемой стоянке ломбарда, что гарантирует его сохранность. Заемщик в таком случае может получить до 90% от рыночной стоимости машины, при этом процентные ставки остаются сравнительно низкими. Основной недостаток этого варианта заключается в том, что пользоваться автомобилем до полного погашения долга не получится. После возврата долга автомобиль возвращается владельцу.

Если в ломбарде предлагают выдать заём под залог ПТС и при этом разрешают дальше пользоваться машиной, это является незаконной практикой. Такая схема характерна для нелегальных кредиторов — компаний, которые не зарегистрированы в реестре ломбардов. Подобные предложения кажутся привлекательными: быстрая обработка заявки, отсутствие проверки кредитной истории и целей займа, моментальная выдача денег, и при этом автомобиль остается у владельца. Однако при взаимодействии с мошенниками существует высокий риск потерять своё транспортное средство. Часто вместо договора займа такие нелегальные кредиторы покупают у вас автомобиль за бесценок, а затем передают его вам в лизинг с правом обратного выкупа. Если вы сталкиваетесь с подобными предложениями, следует сообщить об этом в Банк России.

Какие требования автоломбарды устанавливают к автомобилям

У каждого ломбарда свои требования к автомобилю, но в целом они примерно следующие:

• Возраст автомобиля. Для иномарок максимальный возраст составляет 20 лет, в то время как для отечественных автомобилей этот показатель может быть ограничен семью годами. Это связано с более высокой ликвидностью и сохранением рыночной стоимости у иностранных автомобилей по сравнению с отечественными.
• Техническое состояние. Автомобиль должен быть без обременений и значительных повреждений. Незначительные царапины и повреждения допускаются, так как они мало влияют на общую стоимость авто. Однако значительные повреждения, которые требуют дорогостоящего ремонта, делают машину неприемлемой для залога.
• Редкость и стоимость. Слишком дорогие и раритетные автомобили часто не принимаются в качестве залога, поскольку их сложно быстро продать по рыночной стоимости. Ломбарды предпочитают более ликвидные автомобили, которые пользуются спросом на рынке.
• Оценочная стоимость. Фактическая доступная сумма может быть ниже для более старых автомобилей или машин с большим пробегом. При этом машины моложе трех лет с малым пробегом позволяют получить более крупный займ.

Требования к заемщикам и документам 

Для получения займа под залог автомобиля в автоломбарде, клиенты должны удовлетворять ряду требований и предоставить соответствующие документы. Это не только обеспечивает юридическую прозрачность сделки, но и защищает права как заемщика, так и ломбарда. Стандартные требования к заемщикам включают возрастные ограничения: минимальный возраст для получения займа обычно составляет 18 или 21 год, в зависимости от политики ломбарда, а максимальный — от 65 до 75 лет. Также необходимо наличие прописки в одном из российских регионов, что упрощает юридическое взаимодействие и выполнение условий договора.

Кроме того, для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС). Эти документы позволяют подтвердить личность заемщика и его право собственности на автомобиль, а также являются основанием для оценки стоимости машины и условий займа. Если автомобиль находится не в собственности заемщика, требуется нотариально заверенная доверенность от владельца.

Как происходит сдача автомобиля в залог?

• Оформление заявки. Для начала процесса вам необходимо заполнить заявку на сайте автоломбарда для предварительной оценки вашего автомобиля. Это позволяет сразу узнать ориентировочные условия займа. Альтернативно вы можете непосредственно обратиться в офис с вашим транспортным средством для оценки, что ускорит процесс получения денег.
• Оценка автомобиля. После того как вы подали заявку или приехали в офис, специалисты автоломбарда проведут оценку вашего автомобиля. Эта услуга обычно предоставляется бесплатно. На основании состояния и рыночной стоимости автомобиля определяется максимально возможный размер займа.
• Оформление залога и получение залогового билета. Если условия займа устраивают вас, происходит процедура передачи автомобиля в залог. Ломбард оставляет ваш автомобиль у себя и выдает вам залоговый билет, который может быть оформлен как в бумажном, так и в онлайн-формате. В билете указываются все детали: описание и оценочная стоимость машины, сумма и срок займа, полная стоимость кредита в рублях, а также условия по штрафам за просрочку платежа и правила досрочного погашения.
• Погашение займа и возврат автомобиля. Завершающий этап процесса заключается в своевременной выплате займа с учетом начисленных процентов. Сроки погашения и порядок выплат должны быть четко прописаны в вашем договоре. По окончании выплат автомобиль возвращается вам, и вы можете его забрать из ломбарда.

Как происходит оценка автомобиля

• Предварительный расчёт. Прежде чем обратиться в ломбард, многие владельцы автомобилей используют онлайн-калькуляторы, доступные на сайтах автоломбардов, чтобы получить предварительное представление о возможной сумме займа. Эти калькуляторы требуют ввода данных о марке, модели, годе выпуска автомобиля и его примерной рыночной цене. Результаты, полученные с помощью калькулятора, носят ориентировочный характер.
• Осмотр и оценка автомобиля. Для точного определения стоимости автомобиля необходим личный осмотр оценщиком. Заемщику следует представить автомобиль в офисе автоломбарда или на специализированной стоянке. Оценщик проверяет техническое состояние автомобиля, его внешний вид, пробег, а также учитывает множество других факторов, таких как марка, модель, год выпуска, наличие дополнительных опций.
• Документирование результатов оценки. Результаты оценки фиксируются в специальном отчете, который включается в договор займа или залоговый билет. Этот отчет является основанием для определения окончательной суммы займа. Согласно законодательству РФ (Закон № 196-ФЗ), размер займа не может превышать оценочную стоимость автомобиля.

Как правильно выбрать автоломбард

• Проверка лицензии. Первым и самым важным шагом является убедиться, что автоломбард зарегистрирован и имеет лицензию Банка России. Эту информацию можно проверить на официальном сайте регулятора. Обязательно сопоставьте контактные данные и полное название организации с теми, что указаны в реестре. Остерегайтесь организаций, не включенных в список лицензированных учреждений, так как они могут нарушать законодательство, завышая проценты и штрафы или предлагая сомнительные схемы сделок.
• Изучение рынка и отзывов. Посмотрите, как давно компания работает на рынке, и прочитайте отзывы клиентов. Опыт работы и положительные отклики часто свидетельствуют о надежности и честности ломбарда. Сайты легальных ломбардов обычно отмечены в «Яндексе» специальной галочкой в синем круге.
• Условия договора. Перед посещением офиса рекомендуется ознакомиться с условиями займа на официальном сайте и сверить их при личной встрече. Если условия, озвученные менеджером, расходятся с информацией в интернете или по телефону, это может быть признаком недобросовестности компании. Также уточните, какие документы потребуются для оформления займа и какие именно услуги предлагает ломбард.
• Внимание к деталям. Важно внимательно изучить все документы, которые вам предложат подписать. Обратите внимание, работает ли в офисе ломбарда также микрофинансовая организация (МФО). Иногда МФО и автоломбарды находятся в одном помещении и предлагают разные виды займов. Убедитесь, что вы понимаете, с какой организацией и по какому договору вы ведете дело.

Caranga как альтернатива ломбардам

Компания Caranga (ООО МКК «Онлайнер») предлагает удобные и выгодные условия для получения займа под залог автомобиля, являясь отличной альтернативой ломбардам. Одним из ключевых преимуществ сервиса является возможность получения до 500 000 рублей. 

Будучи микрофинансовой организацией компания имеет возможность выдавать займы под залог ПТС, при этом все документы и сам автомобиль остаются у владельца, что является большим преимуществом для тех, кто хочет продолжать пользоваться своим транспортным средством. Подача заявки происходит полностью удаленно, что значительно упрощает процесс и экономит время клиентов. Для оценки автомобиля нет необходимости привозить его к офису компании — все происходит дистанционно на основе предоставленных данных и фотографий. Это позволяет получить необходимую сумму быстро и без лишних хлопот.