Можно ли получить деньги под залог мотоцикла

Сумма

50 000 ₽

500 000 ₽

Срок

7 месяцев

32 месяца

Ежемесячный платеж 1 260

Ставка 2,74% в месяц

Досрочное гашение возможно в любой момент.

Получить деньги

Не является публичной офертой. Подробно в Общих условиях и Правилах предоставления микрозаймов. Платеж каждые 4 недели.

Содержание

Какой договор оформляется при займе под залог мотоцикла Какие требования устанавливают компании к мотоциклам Какую сумму можно получить под залог мотоцикла? Какие документы нужны для оформления займа Как оформить займ под залог мотоцикла Как оплачивать долг по займу

Займы под залог мотоцикла оформляются в различных финансовых организациях, таких как автоломбарды, микрофинансовые организации (МФО) и, реже, лизинговые компании. Каждая из этих организаций имеет свои особенности в оформлении залогов и условиях предоставления займов.

Автоломбарды. Они специализируются на выдаче займов под залог транспортных средств. Они могут принимать в залог не только легковые автомобили, но и мототехнику, включая мотоциклы, а также спецтехнику. Мотоцикл передается на хранение в охраняемую стоянку до полного погашения долга.
Микрофинансовые организации. МФО также могут выдавать займы под залог мотоциклов, однако они редко требуют передачи самого транспортного средства. Заемщик чаще всего оставляет в залог ПТС мотоцикла и продолжает пользоваться им. Условия кредитования в МФО могут быть более гибкими по сравнению с ломбардами, и зачастую достаточно предоставить только паспорт для получения займа.
Лизинговые компании. По возвратному лизингу владелец мотоцикла может сдать его лизинговой компании, получить деньги, а потом постепенно выкупить транспортное средство обратно.
Комиссионные автосалоны. Хотя комиссионные автосалоны и занимаются продажей транспорта и не оформляют займы, но могут выкупать транспортные средства у владельцев. Это может быть выгодным, если срочно нужны деньги и нет времени ждать продажи через ломбард или МФО.

Перед оформлением займа под залог мотоцикла важно проверить легальность финансовой организации. Это можно сделать через Государственный реестр ломбардов или Государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального банка РФ. Удостоверьтесь, что название компании, реквизиты, юридический адрес и контакты указаны правильно. Если компания отсутствует в реестре, это красный флаг, указывающий на нелегальную деятельность.

Какой договор оформляется при займе под залог мотоцикла

При обращении в автоломбард и передаче мотоцикла в качестве залога оформляется залоговый билет. Это основной документ, заменяющий договор займа, и он регламентирован государственными стандартами. Залоговый билет содержит полное описание мотоцикла, информацию о его владельце, оценочную стоимость и условия займа. Документ может быть оформлен как в печатной форме, так и в электронном виде, но должен соответствовать строгой форме, утвержденной Центробанком.

Важно: если предлагается подписать генеральную доверенность на транспортное средство, это может быть признаком мошенничества. Доверенность позволяет автоломбарду продать ваш мотоцикл без вашего согласия и до полной выплаты займа.

В МФО оформляется стандартный договор займа с условиями залога. Поскольку МФО обычно не требует передачи мотоцикла на хранение, необходимости в акте приема-передачи нет. В договоре указываются условия займа, включая данные о залоге, сумму займа, сроки его возврата и условия при нарушении сроков погашения.

В случае с лизинговыми компаниями процесс оформления более сложен. Сначала заключается договор купли-продажи, по которому владелец мотоцикла продает его лизинговой организации. Затем следует договор лизинга, где транспортное средство предоставляется в аренду с возможностью последующего выкупа. Такая схема называется возвратным или обратным лизингом.

Каждый из этих договоров имеет свои особенности и требует тщательного изучения условий перед подписанием, чтобы защитить свои интересы и избежать потенциальных рисков.

Какие требования устанавливают компании к мотоциклам

При оформлении займа под залог мотоцикла, ломбарды и другие финансовые учреждения устанавливают ряд требований к транспортным средствам. Эти требования гарантируют, что залоговое имущество обладает достаточной стоимостью и юридической чистотой. Вот основные критерии, которым должен соответствовать мотоцикл:

Техническое состояние. Мотоцикл должен быть полностью исправен и на ходу. Проверка состояния обычно осуществляется менеджером-оценщиком, который приезжает на место. Наличие поломок или неисправностей может стать основанием для отказа в предоставлении займа.
Отсутствие обременений и арестов. Мотоцикл не должен быть заложен в другой кредитной организации, арестован за долги или находиться в статусе арендованного. Это проверяется через соответствующие реестры и базы данных.
Регистрация в ГИБДД. Транспортное средство должно быть зарегистрировано в государственных органах, иметь номерной знак и оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) или его дубликат.
Производство. Большинство ломбардов принимают как иностранную, так и отечественную мототехнику. Однако некоторые компании могут ограничиваться только иностранной продукцией.
Возраст транспортного средства. Многие компании устанавливают ограничения по возрасту мотоцикла, чаще всего до 25 лет. Для отечественной техники возрастные требования могут быть более строгими.

Кроме общих требований, некоторые ломбарды и МФО могут ввести более специфичные условия:

Иногда компании требуют, чтобы мотоцикл был зарегистрирован в конкретном регионе или городе.
Некоторые ломбарды предпочитают принимать только определённые марки и модели мотоциклов, особенно если это касается премиум-сегмента.
Для владельцев дорогих мотоциклов зачастую действуют специальные условия займа, которые могут включать более выгодные процентные ставки или возможность залога мотоциклов старше 25 лет.

Какую сумму можно получить под залог мотоцикла?

Сумма, которую можно получить под залог мотоцикла, зависит от ряда факторов, включая марку и модель транспорта, его возраст, внешний вид и техническое состояние. Для оценки этих параметров в ломбард отправляется менеджер-оценщик, который тщательно изучает мотоцикл, обращая внимание на возможные дефекты и повреждения, а также на общее эксплуатационное состояние.

После проведения оценки менеджер делает предложение о сумме займа, которое обычно составляет от 50% до 70% от рыночной стоимости мотоцикла. Несмотря на то что внутренняя политика компаний может предусматривать выдачу займов до 80-95% от стоимости транспортного средства, на практике предложенная сумма чаще всего оказывается ниже максимально возможной из-за необходимости компенсации рисков, связанных ухудшением состояния мотоцикла и его стоимости в процессе эксплуатации.

Минимальная и максимальная суммы, которые можно получить под залог, меняются в зависимости от конкретного ломбарда или МФО, а также от класса мотоцикла, будь то эконом- или премиум-сегмент. Компании часто указывают только диапазоны сумм в своих условиях кредитования, что позволяет заёмщикам примерно узнать возможную сумму займа. Важно всегда внимательно изучать условия договора и обсуждать все детали с представителем кредитной организации, чтобы полностью понимать свои обязательства и возможные риски.

Какие документы нужны для оформления займа

Паспорт гражданина России – основной документ, удостоверяющий личность заёмщика. Необходимо предъявить оригинал паспорта, а при оформлении займа онлайн подойдут сканы или четкие фотографии всех необходимых страниц.
ПТС (паспорт транспортного средства) – документ, подтверждающий технические характеристики и владение мотоциклом. В зависимости от требований ломбарда или МФО, может потребоваться предъявление оригинала, дубликата или даже электронной версии ПТС.
СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) – подтверждает, что мотоцикл зарегистрирован в ГИБДД и юридически чист. Это свидетельство также может быть предоставлено в электронном виде, если это допускается финансовой организацией.
Доказательство проживания в определённой области – некоторые компании требуют, чтобы как заемщик, так и мотоцикл были зарегистрированы в одной и той же области. Это требование связано с логистикой и юридическими аспектами оформления залога.
Доказательство дохода – хотя это требуется не всегда, некоторые организации могут запросить подтверждение вашего дохода для оценки платежеспособности. Это может быть справка о доходах, выписка с банковского счета или другие документы, подтверждающие вашу способность выполнять финансовые обязательства.

Как оформить займ под залог мотоцикла

Подача заявки. Если компания предоставляет возможность оформления займа онлайн, вы можете подать заявку прямо на сайте. Для этого необходимо заполнить соответствующую форму, указав необходимые данные и прикрепив сканы или фотографии всех требуемых документов. Если же оформление происходит только в офисе, вам нужно будет посетить ближайший офис компании с необходимыми документами.
Договоренность об оценке. После подачи заявки следует договориться о встрече с менеджером для оценки мотоцикла. Это можно сделать либо через сайт, либо непосредственно в офисе. Если компания работает онлайн, возможна оценка транспортного средства по фотографиям, что упрощает процесс и избавляет от необходимости поездки в офис.
Подписание документов. На встрече с менеджером, который приедет оценить ваш мотоцикл, он предложит сумму займа на основе его состояния и рыночной стоимости. Если предложенные условия вас устроят, вы сможете сразу подписать договор займа. Убедитесь, что вы полностью понимаете все условия договора, включая сроки, процентные ставки и условия возврата займа.
Получение денег. После подписания договора ломбарды обычно выплачивают займ наличными или перечисляют средства на вашу банковскую карту. Выбор метода получения зависит от вашего удобства и политики компании.

Как оплачивать долг по займу

Погашение долга по займу под залог мотоцикла следует проводить в соответствии с условиями, прописанными в договоре. Это означает, что необходимо строго придерживаться установленного графика платежей, чтобы избежать возможных штрафов и дополнительных расходов. Важно внимательно изучить условия договора займа, чтобы понимать, каким образом и когда необходимо вносить платежи. Обычно кредитор предоставляет несколько вариантов оплаты, включая наличные в офисе компании или онлайн-оплату через сайт при помощи банковской карты.

При возникновении трудностей с выплатой займа в срок можно попросить о пролонгации займа. В ломбардах это часто разрешено, но общая длительность займа не должна превышать 12 месяцев. Условия продления займа в МФО могут отличаться и устанавливаются по их усмотрению. Однако стоит помнить, что при пролонгации необходимо оплатить все начисленные проценты, которые накопились к данному времени.

Досрочное погашение долга также допускается и за это компании не могут штрафовать или взимать комиссии. При этом проценты пересчитываются согласно новым условиям, что может быть более выгодным для заемщика.

k.yaroslavleva

Как вам статья?

Вопросы и ответы

Можно ли в автоломбарде оставить в залог ПТС?

Нет, оставлять в автоломбарде ПТС и при этом продолжать пользоваться транспортным средством нельзя. Эта схема характерна для нелегальных кредиторов. Такие компании не имеют права выдавать займы под залог и не состоят в реестре ломбардов, что делает их деятельность незаконной. Взаимодействие с такими кредиторами не только несет в себе юридический риск, но и может привести к серьезным последствиям для владельца транспорта. Часто вместо заключения договора займа, нелегальные кредиторы предлагают сомнительные схемы, например, выкуп авто или мотоцикла за невысокую цену и предоставление ее в лизинг с правом обратного выкупа. Это может привести к потере ТС. В случае обнаружения подобных предложений со стороны автоломбардов важно немедленно сообщить об этом в Банк России через анонимное информирование на сайте организации. Это поможет предотвратить возможные случаи мошенничества и защитить права потенциальных заемщиков. Оформить займ под залог ПТС можно в компании Caranga, которая является микрофинансовой организацией, поэтому может в качестве залога принимать паспорт транспортного средства. Получить займ можно от 50 000 до 500 000 рублей на период от 7 до 13 месяцев. Особенностью сервиса является полностью удаленное оформление: клиенты могут подать заявку и провести оценку своего автомобиля онлайн через сайт компании, предоставив фотографии транспортного средства. Это делает процесс удобным и доступным, особенно для тех, кто имеет сложности с кредитной историей, поскольку Caranga одобряет микрокредиты даже лицам с низким кредитным рейтингом.

Можно ли оформить займ под залог мотоцикла между физическими лицами?

Оформление займа под залог мотоцикла между физическими лицами возможно и представляет собой юридически сложную процедуру, требующую внимательного подхода. Важно помнить, что такой заем, как и любой другой, должен быть надлежащим образом оформлен и подкреплен соответствующими документами, чтобы защитить права обеих сторон. Первое требование — нужно указать условия о залоге в основном договоре займа. В этом случае договор должен содержать все условия использования мотоцикла в период действия займа. Например, стороны могут договориться о запрете на использование мотоцикла для коммерческих целей. Важно максимально детализировать все аспекты использования и хранения транспортного средства, чтобы избежать недоразумений и споров. Второе требование — официальная регистрация залога через нотариуса. Это предоставляет дополнительные гарантии правовой защиты обеих сторон, но также влечет за собой дополнительные расходы, связанные с услугами нотариуса. Нотариальная регистрация делает договор более прозрачным и защищает от возможных злоупотреблений. Третье условие для оформления займа между физлицами — фактическая передача мотоцикла займодавцу на период действия договора. В этом случае займодавец принимает на себя обязательства по надлежащему хранению транспортного средства. Это действие должно быть документально подтверждено, чтобы закрепить ответственность за сохранность мотоцикла и условия его возврата после погашения займа. Перед передачей денег и заключением договора займодавец должен требовать проведения оценки и осмотра мотоцикла. Это необходимо для определения реальной рыночной стоимости залога и подтверждения его технического состояния. Для проведения оценки и осмотра часто привлекаются профессиональные эксперты, которые могут предоставить объективное заключение о состоянии мотоцикла. В любом случае, при оформлении займа под залог мотоцикла между физическими лицами, важно юридически правильно оформить все документы и тщательно проверить все условия договора, чтобы избежать возможных споров и защитить права обеих сторон.

Где выгоднее оформить займ под залог мотоцикла: у частного кредитора или в автоломбарде?

При выборе места для оформления займа под залог мотоцикла важно учитывать несколько ключевых факторов, таких как скорость получения денег, процентные ставки и надежность кредитора. Быстрее всего получить кредит через автоломбард. В этом случае не потребуется собирать справки, а деньги выдадут практически мгновенно. Однако есть значительный недостаток: автоломбарды обычно выдают заем, который составляет лишь до 60-80% от рыночной стоимости транспортного средства. Это может быть недостаточно для тех, кто рассчитывает на получение большей суммы. Если заемщик обращается в легальный автоломбард, который состоит в государственном реестре, риск попасть на мошенников значительно снижается. Тем не менее, стоит быть осторожным, так как не все автоломбарды работают легально, и некоторые могут использовать мошеннические схемы. Частные кредиторы также предлагают займы под залог мотоцикла, но их надежность вызывает большие сомнения. У таких кредиторов часто выше процентные ставки и менее благоприятные условия займа. Кроме того, риски столкнуться с недобросовестными кредиторами здесь значительно выше. В заключение, при выборе между автоломбардами и частными кредиторами, более выгодным и безопасным вариантом является обращение в легальный автоломбард, зарегистрированный в государственном реестре. Это позволит получить займ быстро и без лишних рисков, хотя и с ограничением по сумме займа до 80% от стоимости мотоцикла.