Нужно ли согласие супруга или супруги на залог автомобиля

Содержание

Займы под залог автомобиля — это вид кредитования, при котором машина заемщика используется как обеспечение. Его можно заложить в ломбард и поставить на стоянку кредитора, а можно взять микрозайм под залог ПТС в МФО — то есть продолжить эксплуатацию транспорта, сдав при этом только документы. В случае невыплаты долга в установленные сроки кредитор имеет право реализовать транспортное средство для погашения задолженности.

Банки, предоставляя кредит под залог авто, могут действовать по такой же схеме — забирать машину на стоянку или выдавать деньги только под залог документов. Кредит позволяет заемщикам получить значительные суммы денежных средств, которые могут быть использованы для любых целей, включая покупку другого автомобиля. 

Сервис Caranga специализируется на предоставлении микрозаймов под залог транспорта. В компании можно получить суммы от 50 000 до 500 000 рублей на срок от 7 до 13 месяцев, при этом весь процесс оформления происходит удаленно. Заявку на получение займа можно подать через сайт компании, а оценка автомобиля осуществляется на основе предоставленных фотографий. Это значительно упрощает процесс получения микрозайма и делает его доступным даже для клиентов с плохой кредитной историей. 

Что говорит закон о согласии супруга

Законодательство Российской Федерации в части требований к согласию супруга или супруги на проведение сделок с совместно нажитым имуществом детально регламентируется ст. 35 Семейного кодекса. 

В контексте залога автомобиля, который является совместно нажитым имуществом, ключевым является то, относится ли такая операция к сделкам, требующим обязательной регистрации. Поскольку регистрация договора залога в таком случае не требуется, то и получение согласия супруга в этом случае по закону не обязательно. Это означает, что для оформления автомобиля в залог или получения займа под ПТС не требуется нотариально заверенное согласие супруга, если автомобиль остается в пользовании владельца.

Несмотря на законодательные рамки, важно учитывать, что в некоторых случаях, особенно при обращении в банки, может потребоваться согласие супруга ввиду внутренних правил учреждения. Микрофинансовые организации же обычно ограничиваются минимальным набором документов: паспорт заемщика, свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) и паспорт транспортного средства (ПТС). 

Почему согласие предоставлять не нужно 

Итак, с законодательной точки зрения согласия не требуется. Но вот как это объясняется с технической точки зрения:

• Регистрация автомобиля. По закону, автомобиль может быть зарегистрирован только на одного человека в Государственной инспекции по безопасности дорожного движения (ГИБДД). Это означает, что, несмотря на возможное указание нескольких собственников в договоре купли-продажи, для регистрации и ведения документации учитывается только один владелец. И этот владелец, соответственно, имеет право распоряжаться автомобилем самостоятельно.
• Права автоломбардов и МФО. Автоломбарды и МФО при рассмотрении заявки на займ под залог автомобиля ориентируются на данные, указанные в паспорте транспортного средства (ПТС), который должен совпадать с личностью заемщика. Если заемщик, указанный в ПТС, хочет взять займ, и данные документов совпадают с действительностью, то у кредитора нет причин для отказа. 

Делится ли долг по займу между супругами после развода

Кредит или займ под залог автомобиля оформляется на одного человека, который является официальным владельцем транспортного средства. В соответствии с законом, если авто зарегистрировано только на одного из супругов, долг, возникший по кредитному договору, считается личным обязательством этого человека. Это означает, что в случае развода такой долг не подлежит разделу и остаётся за тем супругом, на имя которого был взят кредит.

Необходимо отметить, что второй супруг, даже несмотря на отсутствие формального участия в кредитном договоре, может «пострадать» от его последствий, например, если в результате невыплаты кредита автомобиль будет изъят. В таких случаях, второй супруг может обратиться в суд за компенсацией ущерба, если докажет, что действия партнера, взявшего кредит, привели к финансовым потерям или иным серьезным последствиям для семейного благосостояния.

Важно отметить, что если автомобиль был приобретен в браке на общие средства, но зарегистрирован только на одного члена семьи, другой супруг может требовать признания права на долю в этом автомобиле, несмотря на юридическое оформление на партнера. И хотя формально согласие второго супруга на получение кредита под залог не требуется, этот аспект может быть рассмотрен в рамках судебного разбирательства о компенсации ущерба, особенно если действия ведут к значительному ухудшению материального положения семьи.

Как оформить займ под залог автомобиля

• Выбор микрофинансовой организации. На первом этапе заемщик должен выбрать компанию, которая предлагает наиболее прозрачные условия кредитования и удовлетворяет его потребности в размере займа и условиях хранения транспортного средства. Рекомендуется обратить внимание на реальные процентные ставки и отзывы клиентов.
• Отправка онлайн-заявки. Заемщик заполняет онлайн-форму, указывая личные данные, информацию о транспортном средстве и подтверждение финансовой надежности (например, сведения о доходах). 
• Подписание договора займа. После одобрения заявки, заемщик встречается с представителем МФО для подписания договора займа. В этот момент обсуждаются все условия кредитования, включая процентные ставки, сроки и порядок погашения займа.
• Подписание акта приема/передачи транспортного средства. Заемщик подписывает акт приема-передачи автомобиля, который детально описывает его техническое состояние и любые видимые повреждения. Это важный шаг, который защищает права заемщика на возврат транспортного средства в неизменном состоянии.
• Отправка автомобиля на хранение. Автомобиль отправляется на охраняемую стоянку, принадлежащую МФО. В этот период использование транспортного средства заемщиком невозможно.
• Получение средств. На последнем этапе заемщик получает денежные средства – наличными или путем перечисления на банковскую карту. Важно своевременно выполнять условия договора и следить за графиком платежей.

Как оформить займ под залог ПТС

Займы под залог ПТС (паспорта технического средства) представляют собой популярную альтернативу традиционным займам под залог автомобиля, позволяя заемщикам сохранить возможность использования своего транспортного средства в повседневной жизни. МФО, в отличие от ломбардов, имеют право брать в залог ПТС. Такой компанией является Caranga, где клиенты могут получить до 500 000 рублей, сохранив при себе и документы, и машину.

Пошаговая инструкция

• Поиск подходящей МФО. Первым шагом является выбор организации, которая предлагает выгодные условия по займам под залог ПТС, с учетом процентной ставки, максимальной суммы займа и условий кредитования.
• Подача заявки. Заемщик подает заявку на получение микрокредита в офисе МФО или онлайн, указывая необходимую информацию о себе и о транспортном средстве, а также желаемую сумму займа.
• Получение ответа. МФО анализирует предоставленные данные и оценивает риск по займу, после чего принимает решение о выдаче денег.
• Подписание договора займа. После одобрения заявки заемщик подписывает договор, где прописаны все условия, включая сроки, проценты и порядок возврата средств.
• Передача ПТС. Некоторые компании могут требовать физической передачи документов в их офис, но такая практика встречается всё реже, и договор займа заключается на основе электронного ПТС. 
• Получение суммы. После подписания всех необходимых документов клиент получает запрашиваемую сумму.

Особенности и преимущества 

Главным преимуществом такого займа является возможность продолжать пользоваться своим автомобилем. Это особенно ценно для людей, для которых машина является не только средством передвижения, но и инструментом для заработка.

Однако суммы, доступные под залог ПТС, обычно меньше по сравнению с полноценными автозаймами, так как риск для кредитора в этом случае выше. Тем не менее, этот вариант идеально подходит тем, кто нуждается в быстрой финансовой поддержке без потери мобильности.

В каких случаях нужно получить согласие партнера 

• Залог совместно нажитой недвижимости. Если в качестве залога для получения займа выступает недвижимость, приобретенная в браке, то такая сделка требует согласия обоих супругов, поскольку права на эту недвижимость должны быть обязательно зарегистрированы. Согласие необходимо, даже если имущество было приобретено на имя одного из супругов, поскольку в рамках брака оно считается совместно нажитым.
• Сделки, требующие нотариального удостоверения. Согласие супруга требуется, если заемщик хочет участвовать в сделках, подлежащих обязательной нотариальной регистрации, например, при приобретении или продаже доли в уставном капитале компании. Нотариус должен будет удостовериться, что согласие второго супруга получено, чтобы предотвратить возможные правовые споры в будущем.
• Сделки, подлежащие государственной регистрации. Некоторые виды сделок, такие как подписание договора долевого участия в строительстве (ДДУ) или договора уступки прав, также требуют согласия обоих супругов, поскольку они подлежат государственной регистрации.
• После развода при наличии совместно нажитой собственности. Если супруги развелись, но недвижимость, приобретенная во время брака, осталась в совместной собственности, согласие на залог такой недвижимости по-прежнему требуется. В этом случае, без получения согласия, сделка может быть признана недействительной, что приведёт к юридическим спорам и возможному отказу в выдаче займа.