Займы без кредитной истории

Содержание

При обращении в банк за кредитом многие из нас сталкиваются с процедурой проверки кредитной истории. С одной стороны, чистая кредитная история свидетельствует об отсутствии долгов и задолженности. С другой стороны, это также означает, что банк не располагает информацией о платежеспособности потенциального заемщика и не может рассчитать все риски. Поэтому для такого клиента ставка будет повышенной, а сумма снижена.

В подобных ситуациях многие обращают внимание на микрофинансовые организации (МФО), которые, в отличие от банков, более лояльны к клиентам без кредитной истории. В микрокредитных компаниях рассматривают заявления на займ с учетом других параметров, таких как наличие просрочек, размер зарплаты, достаточный для возврата денежных средств с процентами. Поэтому взять займ без кредитной истории проще в МФК и МКК, где нужен только паспорт для подачи заявки.

Преимущества продуктов МФК в том, что эти организации передают информацию в бюро кредитных историй, где формируется кредитный рейтинг заёмщика. Поэтому появляется шанс за счет заемных средств начать формировать свою положительную КИ, а, значит, получить в будущем кредит у банка на выгодных условиях.

Одной из таких компаний, предоставляющей займы без кредитной истории, является Caranga. У всех предложений этой организации предусмотрена выдача денег при предоставлении залога авто. Однако в отличие от конкурентов, машина оценивается по фото и, чтобы получить заемный продукт в Caranga, не нужно ехать в ее офис. Одобрение онлайн-заявки возможно уже через час, причем сам сервис работает 24/7. Можно получить займ на карту, счет или наличными, что также предоставляет клиенту выбор удобного способа выдачи денежных средств. Таким образом, если кредитная история отсутствует, а банковский кредит недоступен, то Caranga становятся надежным партнером в решении финансовых вопросов.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Легкость получения. Займы с плохой кредитной историей предоставляются без строгих требований к заемщику. Отсутствие необходимости в идеальной КИ открывает доступ к финансированию тем, у кого есть проблемы с прошлыми кредитами и имеется текущая задолженность.
• Быстрое решение вопроса. Микрофинансовые организации, предоставляющие займы с плохой кредитной историей, принимают решение по заявкам практически моментально. Это позволяет заемщикам быстро решить финансовые трудности и избежать длительных ожиданий, характерных для банковских кредитов.
• Деньги можно тратить на любые цели. Заемщики с плохой кредитной историей могут использовать полученные средства на любые цели, не отчитываясь перед кредитором. Таким образом, у клиента МФО всегда есть выбор потратить деньги на ремонт, покупки и прочие нужды.
• Можно улучшить КИ. Получив займ с плохой кредитной историей и вернув деньги без просрочки, можно постепенно улучшить свой кредитный рейтинг. Микрофинансовые организации отчитываются о платежах в БКИ, соответственно, займ помогает клиенту показать свою финансовую дисциплину другим кредиторам.
• Возможность пролонгации. Заемщику с плохой кредитной историей допустить новые задолженности и просрочки нельзя, так как это может усугубить его ситуацию. МФО предлагают пролонгацию срока с сохранением текущих условий займа на следующие 30 дней. Таким образом, клиент не нарушает обязательства перед кредитором и не допускает долг.

Минусы

• Высокие ставки. Одним из существенных недостатков займов с плохой кредитной историей являются высокие проценты, в сравнении с теми ставками, которые предлагают банки. Это может существенно увеличивать общую сумму переплаты, делая займ менее привлекательным с финансовой точки зрения, особенно при долгосрочном возврате средств.
• Требование залога. Еще одним недостатком займов с плохой кредитной историей является требование предоставления залога, особенно при запросе больших сумм. Для получения микрозайма до зарплаты на 30 дней достаточно одного паспорта. Однако если сумма займа более высокая, то МФО потребует залог автомобиля. Это усложняет процесс получения займа и создает риск потери залогового имущества в случае просрочек.
• Зависимость от микрозаймов. МФО легко идут навстречу клиентам и готовы выдать займ с плохой кредитной историей. Если заемщик не обладает финансовой грамотностью и дисциплиной, то он может часто брать такой продукт у МФО. Доступность и простота оформления могут сыграть злую шутку и привести к долговой спирали.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Проведите расчет. Прежде чем начать процесс подачи заявки, воспользуйтесь калькулятором на главной странице Caranga. Он поможет выбрать предложения, определив основные параметры займа: сумма и срок, ориентируясь на платеж и переплату.
2. Зарегистрируйтесь на сайте. Нажмите кнопку «Оформить займ» и создайте личный кабинет, указав в анкете свои ФИО, номер телефона, адрес электронной почты. А также потребуется задать пароль. Подтвердите контактные данные кодом из СМС и перейдите по ссылке в письме.
3. Заполните онлайн-заявку. Заполняя онлайн-заявку, представьте в ней всю требуемую информацию корректно: личные данные, паспорт, сведения о доходах и информацию о транспортном средстве. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на ошибки, чтобы избежать отказа.
4. Ожидайте решения. Проверка заявок проходит круглосуточно благодаря скоринговой программе, а предварительный ответ поступит в течение 20 минут по СМС и в личном кабинете.
5. Прикрепление фото. К заявке нужно прикрепить качественные фотографии своего автомобиля с разных ракурсов, а также документы: паспорт РФ, ПТС и СТС.
6. Выберите способ выдачи. В специальном поле выберите способ выдачи займа: на карту или на счет. Предоставьте соответствующие реквизиты.
7. Дождитесь определения условий. Специалисты Caranga проводят проверку залога и определяют его стоимость. Если имущество соответствует критериям компании, вам будет предложена доступная сумма и установлена ставка, а окончательный ответ поступит по СМС в течение часа.
8. Подпишите договор. В личном кабинете ознакомьтесь с договором займа и залога, подпишите документы кодом из СМС. После этого можно получить деньги на карту или на счет, в зависимости от выбранного способа при подаче заявки.

Требования и документы

• Гражданство. Получить займ с плохой кредитной историей могут граждане РФ, проживающие в любом городе России. В штампе о регистрации дата должна быть не менее трех месяцев.
• Возраст. Заявитель должен быть в возрасте от 20 и до 65 лет на дату закрытия договора.
• Доход. Взять займ можно без подтверждения доходов справками и выписками. Оценка платежеспособности заемщика проводится на основе предоставленной информации из заявки.
• Документы. Основной документ для подачи заявки — паспорт РФ, а также Caranga может запросить СНИЛС и ИНН. По залогу автомобиля нужно указать сведения из ПТС и СТС.
• Обеспечение. В качестве залога Caranga принимает легковые и коммерческие автомобили отечественного или импортного производства. Машина должна быть исправна и не иметь серьезных повреждений.
• Дополнительно. В заявке заемщик должен указать три контактных номера телефона, по которым можно связаться с ним во время выплаты займа.

Условия предоставления

• Сумма. В каталоге Caranga можно выбрать займ от 50 000 до 500 000 рублей. Окончательная сумма зависит от стоимости предоставленного обеспечения.
• Срок. По займам можно выбрать срок кредитования от 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. Специалисты Caranga устанавливают по каждой заявке индивидуальную ставку от 40,149 до 103,66% годовых.

Способы получения займа

• На банковскую карту. Заемщики могут выбрать опцию получения денег на свою банковскую карту. После подписания договора и его утверждения запрошенная сумма будет перечислена на указанную карту в кратчайшие сроки. Необходимо, чтобы имя владельца карты совпадало с именем заемщика.
• На банковский счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные способы получения денег, Caranga также предоставляет опцию перечисления средств на банковский счет заемщика. Предоставьте полные реквизиты счета и ожидайте зачисления средств в течение дня.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Caranga предоставляет возможность оплаты займа через Личный кабинет на сайте, что позволяет оперативно управлять погашением займа. Заемщики имеют возможность вносить платежи, проверять состояние задолженности и следить за графиком погашения, не выходя из дома или офиса.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные методы оплаты, Caranga предоставляет возможность погашать займа через банковский перевод на расчетный счет компании. Информация о расчетном счете доступна в договоре или на сайте Caranga в разделе «О компании». После перевода средств важно сохранить квитанцию или подтверждение перевода в целях контроля оплаты. Средства поступят на счет в течение 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Оценивайте свои возможности. Реально оцените свои финансовые возможности с помощью калькулятора на сайте МФО. Это поможет выбрать комфортные параметры по займу и избежать финансовых трудностей в будущем.
• Определитесь со сроком. Установите оптимальный срок кредитования, учитывая ежемесячный платеж и общую сумму переплаты. Знайте, что увеличение срока может снизить ежемесячный платеж, но повысит общую сумму переплаты.
• Изучите параметры займа. Внимательно изучите доступные предложения, включая процентные ставки, комиссии и возможные штрафы. Проверьте прозрачность условий, наличие страховок и внимательно прочитайте договор перед подписанием.
• Проверьте репутацию МФО. Отдавайте предпочтение надежным МФО с положительной репутацией. Изучите отзывы других заемщиков о компании и проверьте ее рейтинги на разных ресурсах. Удостоверьтесь, что МФО зарегистрирована в реестре ЦБ РФ для подтверждения легальности ее работы.
• Изучите процедуру оценки залога. Понимайте процесс оценки залога и уточните, как размер займа зависит от оценочной стоимости залогового имущества. Узнайте о возможных дополнительных расходах и условиях постановки и снятия залога.
• Изучите правила приема залога. Узнайте, какая процедура приема залога применяется: заберут авто на стоянку или внесут только сведения в реестр залогового имущества нотариата. Понимайте свои права в отношении использования заложенного имущества, чтобы избежать недопониманий.
• Условия досрочного погашения. Уточните условия частичного или полного досрочного погашения. Проверьте, существует ли необходимость предварительного уведомления кредитора о намерении внести такой платеж. Помните, что по закону о кредитах и займах банки и МФО не могут взимать штрафы за досрочное погашение.