Займы на образование

Содержание

В современном мире образование играет решающую роль в формировании успешной карьеры и профессионального роста. В России вопрос о том, стоит ли продолжать обучение после школы, скорее риторический. Большинство выпускников принимают решение в пользу дополнительного образования, стремясь расширить свой кругозор и повысить свои профессиональные навыки.

Однако с ростом стоимости образования и ограниченным количеством бюджетных мест, многие сталкиваются с финансовыми трудностями при осуществлении своих планов. В такие моменты поможет образовательный кредит, который можно получить на оплату высшего образования или колледжа. Кредит на обучение можно оформить в банке, но число предложений ограничено и далеко не каждая организация готова предлагать такие программы. Связана такая особенность с тем, что образовательный кредит выдается с господдержкой. Из-за этого по кредиту устанавливается сниженная ставка, которая ниже, чем по потребительским кредитам. А получить можно только ту сумму, которая равна платежу за семестр или год обучения.

Для того чтобы получить кредит на обучение, студенту нужно будет собрать большой пакет документов, в том числе и из учебного заведения. А если во время обучения студент будет отчислен, то банк сразу же поднимет ставку и увеличит платёж. Причем кредитом на образование может воспользоваться не каждый, так как есть требования к образовательному учреждению и сам заемщик должен соответствовать требованиям банка. Поэтому образовательный кредит нельзя получить без документов, подтверждающих доход и с испорченной кредитной историей.

В этом плане поддержкой можно заручиться от микрофинансовых организаций, таких как Caranga. Компания дает возможность взять займ на образование и не только, используя свой автомобиль в качестве залога. Здесь не требуют сбора справок, предоставления поручителей и предлагают воспользоваться услугой на упрощенных условиях, а сам автомобиль остается в пользовании заемщика. Максимально доступная сумма составит 500 000 рублей, что вполне достаточно для платежа за обучение в вузе или колледже, а ставки снижены. Преимущества сервиса и в отсутствии страховки, которую так часто подключают банки при оформлении кредита.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Круглосуточная работа. Микрокредитный сервис работает 24/7, предоставляя клиентам возможность получить необходимые средства быстро и в любое время суток. Онлайн-сервис позволяет провести все этапы от оформления до получения займа онлайн, с максимальным удобством для заёмщика. Онлайн-заявка обрабатывается скорингом в течение нескольких минут и получить решение можно практически моментально.
• Доступны крупные суммы. Воспользовавшись услугами Caranga, можно получить заем до 500 000 рублей. Это обеспечивает достаточные финансовые ресурсы для оплаты образования в вузе, колледже или приполучении дополнительного образования. При этом если брать кредит на обучение в банке, то потребуется отчитываться за потраченные средства. А Каранга дает полную свободу обучающемуся в распоряжении полученными средствами, выдавая деньги на любые цели.
• Доступность для многих. В микрокредитных организациях у заемщиков высокие шансы на получение средств срочно на банковскую карту и без отказа. Сервис доступен даже для тех, у кого испорчена кредитная история и у кого неофициальные доходы. Преимущества компании в минимальных проверках и требованиях, позволяя клиентам использовать предложения Каранга для решения своих срочных финансовых проблем.
• Минимум формальностей. Получение образовательного кредита в Caranga — это процесс с минимумом бюрократии. Для этого достаточно представить паспорт и залог автомобиля. Не требуется справки о доходах или документы из учебного заведения, не нужно приводить родителей и поручителей. Это особенно удобно для студентов, которым легко взять кредит на учебу, подав онлайн-заявку. Caranga стремится упростить процесс получения займов, делая их доступными для всех, независимо от сложности финансовой ситуации.

Минусы

• Потребность в залоге. Одним из основных недостатков займов с крупными суммами является необходимость предоставления залога в виде транспортного средства. Это условие может создать значительные трудности для заемщиков, не обладающих ликвидным имуществом в виде автомобиля.
• Высокая переплата. Несмотря на возможность получения крупных займов до 500 000 рублей, следует учитывать высокую степень переплаты. Даже при сниженных ставках, предоставляемых микрокредитными сервисами, переплата остается существенной. По сравнению с кредитами в банках, предоставляющими аналогичные суммы, можно заметить сравнительно высокие финансовые издержки для заемщика.
• Риск долговой ямы и потери залога. Заемщики, столкнувшиеся с временными трудностями, могут оказаться в долговой яме, затрудняясь с погашением долга. В таких ситуациях существует риск потери залогового имущества, что является серьезным финансовым убытком. Отсутствие страховки как финансовой защиты увеличивает степень риска для заёмщика, делая этот аспект займа более рискованным в случае финансовых трудностей.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Выбор условий займа. На главной странице Caranga воспользуйтесь калькулятором, чтобы сделать расчет и выбрать наиболее комфортные условия займа. Определите необходимую сумму и срок кредитования, чтобы приступить к процессу.
2. Оформление заявки. Перейдите в калькуляторе по кнопке «Оформить займ» и заполните открывшуюся анкету. Укажите свои ФИО, номер сотового телефона, электронную почту и придумайте пароль для личного кабинета. Подтвердите контактные данные, используя код из СМС и ссылку в электронном письме, чтобы завершить регистрацию личного кабинета.
3. Заполнение онлайн-заявки. Заполните онлайн-заявку, предоставив персональные сведения, информацию о доходах и данных о транспортном средстве. Прикрепите фотографии автомобиля в разных ракурсах и в хорошем качестве, а также документы на залог и свой паспорт, чтобы предоставить всю необходимую информацию.
4. Ожидание решения. Онлайн-заявка обрабатывается скорингом и ответ поступит по СМС и в личный кабинет в течение 20 минут.
5. Подписание договора и получение средств. Если сервис одобрил онлайн-заявку, то в кабинете заёмщика появляется договор займа и залога. Прочитайте документ и подпишите его кодом из СМС. После этого деньги будут переведены на карту или счет.

Требования и документы

• Гражданство. Подать онлайн-заявку могут граждане РФ.
• Возраст. Заемщик должен быть не моложе 20 лет на момент подачи заявки и не старше 65 лет на дату последнего платежа по договору.
• Регистрация. Необходимо иметь постоянную регистрацию в любом регионе РФ, действующую не менее 3-х последних месяцев.
• Платежеспособность. Оценка платежеспособности производится на основании предоставленной заемщиком информации в заявке. Заемщик обязан сообщить кредитору обо всех своих денежных обязательствах при подаче заявления.
• Документы. Основным документом для оформления займов является паспорт гражданина Российской Федерации. Дополнительно Caranga может запросить СНИЛС или ИНН для идентификации заемщика. Не требуются справки о доходах и выписки по счетам.

• Обеспечение. Займы предоставляются только под залог транспортного средства. Заемщик должен предоставить ПТС и СТС на свой автомобиль. Компания принимает в залог как легковые, так и коммерческие автомобили.
• Дополнительно. Заемщик должен предоставить не менее 3-х номеров телефонов, по которым можно связаться с ним в течение срока действия договора. Это обеспечивает легкость коммуникации и возможность оперативного контакта. Предоставлять можно номера родителей, друзей, работодателя.

Условия предоставления 

• Сумма. Заем в Caranga можно получить от 50 000 до 500 000 рублей. На доступную итоговую сумму влияет стоимость обеспечения, которая определяется сотрудником МФО Каранга. Итоговая сумма не может превысить 80% от оценочной стоимости авто.
• Срок. Возможно оформить договор на срок от 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. Caranga устанавливает индивидуальную ставку после рассмотрения заявки и оценки залога от 40,149 до 103,66% годовых. Диапазон по ставкам зависит от кредитной истории заемщика, выбранного срока кредитования, суммы и персональных характеристик клиента.

Способы получения займа

• Банковская карта. Заемщик может выбрать способ выдачи займа на свою банковскую карту. Эта опция доступна для карт, имеющих рублевый счет и работающих от платежных систем МИР, Visa или MasterCard. Перевод осуществляется моментально и без комиссии в любое время суток, что обеспечивает высокую оперативность при выдаче заемных средств.
• На счет по реквизитам. Одобренную сумму займа можно получить на свой банковский счет, открытый в любом российском банке в рублях. Перевод денег осуществляется без комиссии, однако может возникнуть задержка в транзакциях со стороны банка до 5 дней.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Заемщик может провести моментальный платеж по займу с банковской карты через личный кабинет на сайте Caranga. При использовании такого вида платежа взимается комиссия, размер которой отображается в момент ввода суммы перевода. Такие платежи обеспечивает скорость и удобство погашения, а также возможность сразу же проверить поступление денег на счет.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для погашения займа заемщик может воспользоваться банковским переводом на расчетный счет МФО. Реквизиты кредитора указаны в договоре, личном кабинете и могут быть получены через поддержку МФО. Этот метод предоставляет заемщику возможность погасить заем без комиссии, но могут возникнуть задержки в переводе до 3 дней.

Советы, на что обратить внимание

• Проверка репутации МФО. Изучите рейтинги и отзывы других заемщиков о кредиторе из разных источников. Обратите внимание на негативные комментарии и возможные проблемы, с которыми сталкивались люди. Проверьте регистрацию микрокредитной компании в реестре ЦБ РФ, чтобы убедиться, что заключаете договор с надежной организацией.
• Предостережения от мошенничества. Если кредитор требует перевести ему платеж за рассмотрение заявки, навязывает платные услуги, в договоре скрыто прописывает платные опции, то это может говорить о мошенничестве. Будьте бдительны и избегайте сомнительных предложений. Удостоверьтесь, что находитесь на официальном сайте, чтобы избежать риска передачи личных данных мошенникам.
• Предоставление залога. Изучите требования по предоставлению залога. Помните, что МФО в залог могут принимать только авто, а из недвижимости — только коммерческую. Уточните, будет ли транспортное средство на стоянке МФО или заберут только ПТС. Платные процедуры по постановке залога в реестр залогового имущества могут быть оплачены кредитором или взиматься с клиента. Если автомобиль принимается на хранение кредитором, то постарайтесь осмотреть место хранения, чтобы убедиться в сохранности имущества.
• Правильное заполнение заявки. Проверьте заявление на достоверность указанной информации и отсутствие ошибок. Скоринговая программа оценивает анкету, и неточности с опечатками могут привести к отказу. Внимательность при заполнении заявки повышает шансы на одобрение.
• Изучение условий договора. Уделите особое внимание расчету процентов, наличию штрафов, полной стоимости договора и индивидуальным условиям. Важно полностью понимать все параметры кредитного соглашения, чтобы избежать непредвиденных расходов и потенциальных конфликтов в будущем.