Займы под залог ПТС

Содержание

Использовать собственный автомобиль для залога — выгодный способ для неотложного решения финансовых проблем. При этом транспорт может быть грузовой или легковой, разных марок, года и состояния — займ под залог ПТС автомобиля выдают практически под любую технику. Разница будет лишь в итоговой сумме, которую вы получите на руки. Чем выше стоимость автомобиля, тем больше денег можно выручить. Обычно итоговая сумма составляет от 50% до 80% рыночной стоимости транспорта.

Перед оформлением займа проверьте надежность компании, в которую хотите обратиться. Любые кредитные организации должны работать в правовом поле. Они подвергаются регулированию со стороны Центробанка, а также контролю через саморегулируемые организации (СРО), в которых они состоят. Проверить это достаточно легко. На сайте МФО будет указано, что компания внесена в реестр ЦБ и является членом СРО. Например, сервис Caranga внесен в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Также компания является членом саморегулируемой организации Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»). Это говорит о том, что Caranga работает с соблюдением законодательства РФ и соблюдает все требования по оказанию услуг микрофинансирования.

Caranga выдает деньги исключительно под залог автомобильной техники. Сервис входит в холдинг Lime Credit Group, который много лет специализируется на онлайн займах. В Caranga работают с разными видами техники — от мотоцикла до легкового автомобиля, от грузовиков и сельскохозяйственной техники до прицепов и катеров. Строгих критериев по отбору автомобиля нет, он должен быть полностью исправен. Основные требования — к возрасту техники. Для российских марок: легковые — до 10 лет, коммерческие — до 11. Для иномарок категории В год выпуска не важен, для C, D, E категорий — до 20 лет. В любом случае специалисты Caranga подходят к оценке транспорта индивидуально, исходя из многих факторов, в том числе и рыночной стоимости машины.

Весь процесс оформления от подачи заявления до получения денег происходит в течение часа. При этом не нужно никуда ездить или ждать оценщика — все происходит онлайн. Вы загружаете сканы документов и подробные фотографии машины. При положительном решении сервис Caranga перечисляет вам деньги сразу после подписания всех документов. Средства можно использовать на любые цели, автомобиль и ПТС остаются у вас.

Плюсы и минусы получения займа

Плюсы

• Оперативные сроки. Оформление займа от заявки до перечисления средств занимает не больше часа. Максимальный срок рассмотрения заявки — 3 дня.
• Выбор тарифа. Caranga предлагает 2 варианта займа. Они различаются по сроку выплаты и условиям. Можно вносить ежемесячно равными платежами основной долг и проценты или гасить только проценты на первом этапе.
• Без справок о доходах. Для оформления потребуется только ваш паспорт и документы на машину (ПТС, СТС). Подтверждать занятость и доход не нужно, однако эти документы могут потребоваться в редких случаях.
• Надежность. Сервис Caranga находится в государственном реестре микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации.
• Владение автомобилем. Машина и документы на нее остаются в собственности заемщика. Клиент сохраняет полное право использования транспортного средства.
• Доступность в регионах. Caranga предоставляет возможность получения займов под залог авто во всех регионах России. Поэтому у него нет привязки к конкретному городу.
• Займ переводом или наличными. Клиент может получить деньги на банковский счет или карту. Все способы перечисления средств — без дополнительных комиссий.

Минусы

• Ограничения по сумме. Итоговая сумма займа не может превышать 80% от стоимости автомобиля. Например, оценочная сумма машины 100 000 рублей. Вы можете рассчитывать на сумму не больше 80 000 рублей.
• Доступно только гражданам РФ. При оформлении залога требуется паспорт России с постоянной регистрацией. Caranga не работает с иностранными гражданами.
• Заемщик должен быть владельцем авто. Заложить транспортное средство может только его собственник.
• Штраф. В случае просрочки заемщик выплачивает неустойку в размере 20% годовых от основного долга. Проценты по займу при этом продолжают начисляться.
• Требования к залогу. Требования к автомобилю включают в себя возможность взять в залог российские транспортные средства, которые не превышают возраст 10-11 лет (в зависимости от вида транспорта). Это ограничение окажет влияние на потенциальных заемщиков с более старыми автомобилями.
• Лимиты по сроку. Ограничение максимального срока возврата займа также присутствует в политике Caranga: по тарифу «Легкий старт» срок составит всего 13 месяцев, по тарифу «Стандартный» — до 2,5 лет. Этот период не подойдет для клиентов, планирующих взять долгосрочный займ.

Как оформить займ под залог ПТС?

Пошаговая регистрация

1. Определитесь с характеристиками займа. Перейдите на главную страницу Caranga. Там расположен онлайн-калькулятор. Введите желаемую сумму денег и срок погашения. Программа рассчитает ежемесячный платеж, который нужно будет вносить каждые 4 недели на протяжении всего срока займа.
2. Заполните заявку. Чтобы запустить процесс оформления займа, необходимо заполнить заявку. На главной странице сервиса нажмите «Оформить онлайн». В открывшейся форме укажите информацию о себе и автомобиле, который будет выступать залогом.
3. Дождитесь одобрения. В течение 20 минут специалисты Caranga отправят вам предварительное решение. При наличие документов и исправной техники вы получите деньги в тот же день. Иногда на это требуется до 3 суток.
4. Загрузите фото. При положительном ответе сервиса вам предложат загрузить в личный кабинет на сайте Caranga фотографии вашего автомобиля. На этом же этапе нужно будет выбрать удобный способ получения средств. Это могут быть наличные или перевод на счет или карту любого российского банка.
5. Получите предложения от Caranga. На основании предоставленных вами фотографий и данных о машине эксперты проведут оценку автомобиля. Этот этап определит, какую сумму и на каких условиях компания готова выдать деньги. Вам предоставят несколько вариантов индивидуальных условий займа.
6. Подпишите документы. Выберите подходящие условия и подпишите необходимые документы. Это также происходит онлайн с помощью электронной подписи через СМС.
7. Дождитесь окончания проверки. После подписания документов компания проведет дополнительную проверку для обеспечения правильности и законности всех соглашений. Это необходимо для защиты интересов обеих сторон. Вы заключаете договор залога с компанией. Автомобиль и ПТС остаются у владельца. Кредитор за свой счет регистрирует сведения о залоге в единой информационной системе нотариата.
8. Получите деньги. Деньги переводят моментально после подписания документов. Для быстрого получения средств используйте перевод на банковскую карту. Для получения денег на расчетный счет может потребоваться 1-3 дня.

Требования и документы

• Российское гражданство.
• Паспорт гражданина РФ.
• Постоянная регистрация в РФ не менее 3 месяцев.
• СНИЛС или ИНН.
• Возраст от 20 до 65 лет.
• Контактный номер телефона для связи.
• Достоверные сведения о доходе и кредитных обязательствах.
• Наличие в собственности легкового или грузового автомобиля, спецтехники, катера, прицепа.
• Паспорт и свидетельство о регистрации транспортного средства.

Условия предоставления

• Сумма. От 50 000 до 500 000 рублей при первом займе, до 80% от стоимости автомобиля — для постоянных клиентов.
• Срок. Срок погашения зависит от выбранного тарифного плана: займ по тарифу «Легкий старт» ограничен 13 месяцами, в то время как тариф «Стандартный» предоставляет клиенту возможность погасить займ в течение 2,5 лет.
• Ставка. От 2,74% в месяц, ставка рассчитывается индивидуально на основе оценки авто и проверки личных данных заемщика.
• Дополнительные условия. Возможность досрочного погашения без дополнительных процентов, акции и скидки для клиентов от Caranga.

Способы получения займа

• Банковская карта. Получить деньги можно на вашу именную дебетовую карту любого банка. Укажите ее данные при оформлении заявки на займ. Средства зачисляют практически мгновенно после подписания договора.
• На счет по реквизитам. Caranga переведет средства на указанные реквизиты любого российского банка. Важно, чтобы счет принадлежал заемщику. Межбанковский перевод занимает до 3 дней, но обычно деньги приходят в течение суток.

Как оплатить займ

• Картой в личном кабинете. Погасить займ и проценты вы можете в личном кабинете через кнопку «Внести платеж». Принимаются карты любых российских банков Visa, MasterCard и МИР. Возможна комиссия.
• Банковским переводом на расчетный счет. Внесите ежемесячный платеж через любой банк по реквизитам кредитора. Данные счета можно узнать в личном кабинете на сайте Caranga, в разделе «О компании» или по телефону организации 8 800 700 66 00.

Советы, на что обратить внимание

• Проверьте МФО. При выборе микрофинансовой организации удостоверьтесь, что она работает законно и не является мошеннической. Например, Caranga внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций Центрального Банка Российской Федерации. Этот реестр и есть главный показатель того, что компания работает в правовом поле и соблюдает требования контролирующих органов.
• Уточните требования. Прежде чем подавать заявку на займ, удостоверьтесь, что соответствуете всем требованиям сервиса. Caranga работает только с гражданами РФ, которые имеют постоянную прописку в одном из регионов страны и являются собственниками автомобилей. Заложить чужое имущество не получится. Также требуется, чтобы ваш автомобиль был в хорошем техническом состоянии и находился на учете в ГИБДД.
• Используйте кредитный калькулятор. Этот инструмент позволяет рассчитать примерную стоимость ежемесячных платежей по займу. При определении желаемой суммы имейте ввиду, что на руки вы получите на больше 80% рыночной стоимости вашего автомобиля. Введите сумму и выберите условия займа в онлайн-калькуляторе. У Caranga есть 2 тарифа. «Легкий старт» — займ на год с ежемесячным погашением процентов и возвратом долга в конце периода договора. «Стандартный» — срок до 2,5 лет и равномерное погашение долга и процентов на протяжении всего периода пользования средствами.
• Читайте договор. Перед тем как подписать договор на займ под залог авто, важно внимательно ознакомиться с его содержанием. Обратите особое внимание на раздел «Порядок возврата заемных средств и уплаты процентов». В этом блоке подробно расписано как МФО выдает средства, порядок начисления процентов за пользование займом, способы оплаты долга, в том числе при досрочном возврате и при задолженности. Подписывайте документ, который вам полностью понятен. После подписания договора доказать что-либо будет крайне сложно.
• Узнайте правила использования авто. Техника, выступающая в роли залога, остается у вас, но подлежит ограничениям. Например, в течение всего срока займа автомобиль нельзя продать или переоборудовать. Кроме того, компания может запросить машину на техническую проверку.