Займы с плохой кредитной историей

Содержание

Кредитная история играет ключевую роль при рассмотрении заявок на получение кредитов и займов. Это своеобразное досье каждого человека, отражающее его финансовую активность за прошедшие года, если он хоть раз брал кредит, микрозайм или пользовался кредитной картой. В бюро кредитных историй (БКИ) хранятся документы о заемщиках, содержащие информацию о выплатах, задолженности и просрочках. И эта информация становится решающим фактором при принятии решения банками о предоставлении кредитов.

Предложений по кредитам для лиц с задолженностями и просрочками в КИ практически нет. Если такой заемщик обращается в банк, то ему могут отказать в кредитовании или финансовые продукты будут представлены по жестким условиям: высокая ставка, низкая сумма и короткий срок. Таким образом, задолженность и просрочки в кредитной истории приводят к тому, что клиентам сложно получить потребительский кредит.

Микрофинансовые организации России готовы выдать займ с плохой кредитной историей и с минимальными требованиями к клиентам. Хотя эти компании также проводят проверки своих клиентов, в том числе и через БКИ, в отличие от банков, они более лояльны и готовы рассмотреть заявку от каждого клиента. У микрофинансовой организации можно получить микрозайм до зарплаты или оформить заем на крупную сумму, и в обоих случаях не нужен будет документ, подтверждающий доходы.

Одной из таких компаний является Caranga, у которой есть предложения для длительного кредитования под залог авто. Эта микрофинансовая организация предоставляет займы с плохой кредитной историей, а также без подтверждения доходов. Caranga отличается высокой доступностью и оперативностью: одобрение заявки можно получить всего за час и в круглосуточном режиме. В подобных компаниях от заемщиков требуют представить залоговое имущество на оценку в офис МФО, но Caranga проводит все процедуры онлайн.

Одобренная сумма займа может быть переведена на карту, счет или выдана наличными. Подать онлайн-заявку легко через сайт компании, где клиент регистрирует кабинет. Благодаря тому, что МФО работает в онлайн-режиме и проводит минимум проверок, деньги могут получить многие желающие и проживающие в любом городе России.

Плюсы и минусы получения займа 

Плюсы

• Легкость получения. Займы с плохой кредитной историей предоставляются без строгих требований к заемщику. Отсутствие необходимости в идеальной КИ открывает доступ к финансированию тем, у кого есть проблемы с прошлыми кредитами и имеется текущая задолженность.
• Быстрое решение вопроса. Микрофинансовые организации, предоставляющие займы с плохой кредитной историей, принимают решение по заявкам практически моментально. Это позволяет заемщикам быстро решить финансовые трудности и избежать длительных ожиданий, характерных для банковских кредитов.
• Деньги можно тратить на любые цели. Заемщики с плохой кредитной историей могут использовать полученные средства на любые цели, не отчитываясь перед кредитором. Таким образом, у клиента МФО всегда есть выбор потратить деньги на ремонт, покупки и прочие нужды.
• Можно улучшить КИ. Получив займ с плохой кредитной историей и вернув деньги без просрочки, можно постепенно улучшить свой кредитный рейтинг. Микрофинансовые организации отчитываются о платежах в БКИ, соответственно, займ помогает клиенту показать свою финансовую дисциплину другим кредиторам.
• Возможность пролонгации. Заемщику с плохой кредитной историей допустить новые задолженности и просрочки нельзя, так как это может усугубить его ситуацию. МФО предлагают пролонгацию срока с сохранением текущих условий займа на следующие 30 дней. Таким образом, клиент не нарушает обязательства перед кредитором и не допускает долг.

Минусы

• Высокие ставки. Одним из существенных недостатков займов с плохой кредитной историей являются высокие проценты, в сравнении с теми ставками, которые предлагают банки. Это может существенно увеличивать общую сумму переплаты, делая займ менее привлекательным с финансовой точки зрения, особенно при долгосрочном возврате средств.
• Требование залога. Еще одним недостатком займов с плохой кредитной историей является требование предоставления залога, особенно при запросе больших сумм. Для получения микрозайма до зарплаты на 30 дней достаточно одного паспорта. Однако если сумма займа более высокая, то МФО потребует залог автомобиля. Это усложняет процесс получения займа и создает риск потери залогового имущества в случае просрочек.
• Зависимость от микрозаймов. МФО легко идут навстречу клиентам и готовы выдать займ с плохой кредитной историей. Если заемщик не обладает финансовой грамотностью и дисциплиной, то он может часто брать такой продукт у МФО. Доступность и простота оформления могут сыграть злую шутку и привести к долговой спирали.

Как оформить займ под залог авто?

Пошаговая регистрация

1. Проведите расчет. Прежде чем начать процесс подачи заявки, воспользуйтесь калькулятором на главной странице Caranga. Он поможет выбрать предложения, определив основные параметры займа: сумма и срок, ориентируясь на платеж и переплату.
2. Зарегистрируйтесь на сайте. Нажмите кнопку «Оформить займ» и создайте личный кабинет, указав в анкете свои ФИО, номер телефона, адрес электронной почты. А также потребуется задать пароль. Подтвердите контактные данные кодом из СМС и перейдите по ссылке в письме.
3. Заполните онлайн-заявку. Заполняя онлайн-заявку, представьте в ней всю требуемую информацию корректно: личные данные, паспорт, сведения о доходах и информацию о транспортном средстве. Перед отправкой заявки внимательно проверьте ее на ошибки, чтобы избежать отказа.
4. Ожидайте решения. Проверка заявок проходит круглосуточно благодаря скоринговой программе, а предварительный ответ поступит в течение 20 минут по СМС и в личном кабинете.
5. Прикрепление фото. К заявке нужно прикрепить качественные фотографии своего автомобиля с разных ракурсов, а также документы: паспорт РФ, ПТС и СТС.
6. Выберите способ выдачи. В специальном поле выберите способ выдачи займа: на карту или на счет. Предоставьте соответствующие реквизиты.
7. Дождитесь определения условий. Специалисты Caranga проводят проверку залога и определяют его стоимость. Если имущество соответствует критериям компании, вам будет предложена доступная сумма и установлена ставка, а окончательный ответ поступит по СМС в течение часа.
8. Подпишите договор. В личном кабинете ознакомьтесь с договором займа и залога, подпишите документы кодом из СМС. После этого можно получить деньги на карту или на счет, в зависимости от выбранного способа при подаче заявки.

Требования и документы

• Гражданство. Получить займ с плохой кредитной историей могут граждане РФ, проживающие в любом городе России. В штампе о регистрации дата должна быть не менее трех месяцев.
• Возраст. Заявитель должен быть в возрасте от 20 и до 65 лет на дату закрытия договора.
• Доход. Взять займ можно без подтверждения доходов справками и выписками. Оценка платежеспособности заемщика проводится на основе предоставленной информации из заявки.
• Документы. Основной документ для подачи заявки — паспорт РФ, а также Caranga может запросить СНИЛС и ИНН. По залогу автомобиля нужно указать сведения из ПТС и СТС.
• Обеспечение. В качестве залога Caranga принимает легковые и коммерческие автомобили отечественного или импортного производства. Машина должна быть исправна и не иметь серьезных повреждений.
• Дополнительно. В заявке заемщик должен указать три контактных номера телефона, по которым можно связаться с ним во время выплаты займа.

Условия предоставления

• Сумма. В каталоге Caranga можно выбрать займ от 50 000 до 500 000 рублей. Окончательная сумма зависит от стоимости предоставленного обеспечения.
• Срок. По займам можно выбрать срок кредитования от 6 месяцев до 2,5 лет.
• Ставка. Специалисты Caranga устанавливают по каждой заявке индивидуальную ставку от 40,149 до 103,66% годовых.

Способы получения займа

• На банковскую карту. Заемщики могут выбрать опцию получения денег на свою банковскую карту. После подписания договора и его утверждения запрошенная сумма будет перечислена на указанную карту в кратчайшие сроки. Необходимо, чтобы имя владельца карты совпадало с именем заемщика.
• На банковский счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные способы получения денег, Caranga также предоставляет опцию перечисления средств на банковский счет заемщика. Предоставьте полные реквизиты счета и ожидайте зачисления средств в течение дня.

Как оплатить займ

• В личном кабинете. Caranga предоставляет возможность оплаты займа через Личный кабинет на сайте, что позволяет оперативно управлять погашением займа. Заемщики имеют возможность вносить платежи, проверять состояние задолженности и следить за графиком погашения, не выходя из дома или офиса.
• Банковским переводом на расчетный счет. Для тех, кто предпочитает более традиционные методы оплаты, Caranga предоставляет возможность погашать займа через банковский перевод на расчетный счет компании. Информация о расчетном счете доступна в договоре или на сайте Caranga в разделе «О компании». После перевода средств важно сохранить квитанцию или подтверждение перевода в целях контроля оплаты. Средства поступят на счет в течение 3 рабочих дней.

Советы, на что обратить внимание

• Процентные ставки. Внимательно изучите предложенные процентные ставки различных МФО и сравните их условия. Обратите внимание, что для займов с залогом характерно значительное снижение процента, поскольку кредитор получает дополнительную гарантию возврата долга. Используйте калькулятор МФО для оценки переплаты и выбора наиболее выгодных условий.
• Условия погашения. Ознакомьтесь с условиями погашения займа, включая периодичность платежей (ежемесячно, ежеквартально, еженедельно), чтобы выбрать оптимальный вариант, соответствующий вашим финансовым возможностям. Это позволит вам не допустить просрочки и проводить погашение в даты поступления зарплаты.
• Скрытые комиссии и штрафы. Внимательно изучите договор на предмет скрытых комиссий, штрафов и страховок. Удостоверьтесь, что все условия четко и прозрачно прописаны, и вы полностью осведомлены обо всех возможных дополнительных расходах. Помните, что кредитор в договоре не должен использовать мелкий шрифт, а на первой странице в верхнем правом углу должны быть прописаны все основные параметры займа и общая переплата за весь срок.
• Условия оформления. Проверьте уровень удобства и скорости оформления займа в МФО. Узнайте, могут ли все процессы проводиться удаленно, и необходимо ли посещение офиса для заключения договора. Особенно если у займов предусмотрен залог, который МФО должен оценить. Например, Caranga одна из немногих компаний, которая проводит оценку залога удаленно.
• Доступность с плохой КИ. Заранее уточните, предоставляют ли МФО займы с плохой кредитной историей, текущими задолженностями и параллельным кредитом. Это позволит вам сэкономить время на подаче заявки и выбрать своего кредитора.
• Репутация компании. Узнайте о репутации МФО из разных источников, изучая отзывы ее клиентов. Обратите внимание на положительные и отрицательные отзывы, чтобы сформировать полное представление об услугах компании. Обязательно проверяйте МФО в реестре ЦБ РФ, чтобы заключить договор с легальным кредитором.
• Процедура оценки залога. Если займ выдается с залогом, узнайте, как проводится оценка автомобиля, и определите сумму, которую вы можете получить. Уточните условия оплаты залога и как она влияет на общую переплату.
• Условия приема залога. Ознакомьтесь с условиями постановки залога в МФО. Уточните, предоставляет ли компания только ограничительные меры на отчуждение автомобиля или забирает его на свою стоянку.